Cosa è il mutuo 100%? Il mutuo al 100%, noto anche come mutuo al 100% del valore dell’immobile, è un tipo di finanziamento ipotecario in cui l’agenzia finanziaria presta all’acquirente l’intero importo necessario per acquistare una casa, coprendo il 100% del costo dell’immobile.

In pratica il mutuo 100% è un tipo di mutuo che copre l’intero valore dell’immobile acquistato.

Solitamente un mutuo standard copre fino all’80% del costo, e bisogna quindi anticipare il restante 20% di tasca propria insieme alle spese di apertura e gestione.

Con il il mutuo 100%, l’acquirente non deve versare un anticipo o un deposito iniziale per ottenere il mutuo, poiché l’intero importo dell’acquisto e le spese accessorie, come le tasse e le spese notarili, sono coperte dal finanziamento.

La convenienza del mutuo al 100%

Il mutuo 100% è un’opzione molto conveniente per chi non ha un capitale sufficiente per anticipare la somma necessaria per l’acquisto della casa.

Per ottenerlo il richiedente deve soddisfare determinati requisiti, che possono variare.

In generale, è necessario avere un reddito stabile e regolare e un buon rapporto di credito.

Ciò è dovuto al fatto che senza un anticipo, l’acquirente rappresenta un rischio maggiore, poiché ha meno capitale investito nella proprietà e potrebbe avere una maggiore difficoltà a far fronte ai pagamenti ipotecari mensili.

Per ottenere un mutuo al 100%, l’acquirente deve solitamente soddisfare requisiti di credito più rigorosi, ovvero dimostrare una stabile capacità di reddito.

Fondo di garanzia

In Italia è supportato dal Fondo di garanzia per i mutui prima casa, gestito da Consap.

Il Fondo garantisce una parte del mutuo, in modo da ridurre il rischio per l’agenzia finanziaria.

Questo rende più facile ottenerlo, anche per chi non ha un reddito molto alto.

Ecco alcuni dei vantaggi e degli svantaggi:

Vantaggi:

Consente di acquistare una casa senza dover anticipare la somma necessaria per la prima rata.

È un’opzione conveniente per chi ha un reddito limitato.

Svantaggi:

I tassi di interesse sono più alti dei mutui standard.

Il richiedente deve soddisfare requisiti più stringenti.

Alcuni requisiti per il mutuo al 100%

Il primo requisito richiesto per un mutuo al 100 per 100 sarà la presentazione di garanzie.

Ecco in dettaglio alcune delle richieste:

• dimostrare di avere una certa stabilità lavorativa ed entrate economiche sicure, solitamente con un contratto a tempo indeterminato;
• dimostrare che con il mutuo non si supererebbe un rapporto rata reddito del 30%;
• non risultare iscritti alle liste dei cattivi pagatori, cioè essere stati segnalati dal CRIF per non aver pagato (o aver pagato in ritardo) le rate di un mutuo o un prestito precedentemente richiesto;
• iscrivere un’ipoteca sull’immobile, esattamente come nelle altre tipologie di mutuo, con la possibilità di espropriare l’immobile e rivenderlo in caso di insolvenza;
• in alternativa, si può richiedere di costituire un pegno su titoli di Stato per un valore corrispondente al 20% del finanziamento concesso.

È importante valutare attentamente i pro e i contro dei mutui al 100%.

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